La protección contra lesiones personales, conocida como PIP o seguro sin culpa, debe ser llevada por cada propietario de un vehículo registrado en el estado de Florida. El seguro está destinado a proporcionar una cobertura mínima en caso de accidente de automóvil que causa daño. La Legislatura de Florida ha modificado y dado forma al estatuto de PIP de varias maneras a lo largo de los años, a veces para mejor, a menudo para peor. La industria de seguros tiene mucho que ganar o perder con el estatuto de PIP y, a menudo, es la fuerza impulsora detrás de los cambios propuestos. Los cambios que entrarán en vigor el 1 de enero de 2013 podrían terminar dañando seriamente los derechos de una persona que resulte lesionada en un accidente automovilístico.
Se requerirá que una parte lesionada busque atención médica dentro de las dos semanas posteriores a un accidente automovilístico para estar cubierta por PIP. Luego, el médico debe determinar si las víctimas sufrieron una "condición médica de emergencia". Si se cumplen esas dos condiciones, los $ 10,000 de la cobertura PIP todavía son potencialmente accesibles para la víctima. Si no es así, los beneficios de PIP están restringidos a un máximo de $ 2,500.
Es probable que la nueva regla sea fuente de litigios extensos y confusión masiva una vez que entre en vigencia. Está claro que la ley hará que sea más difícil para las personas que han resultado lesionadas en accidentes automovilísticos. Los cambios se apoyaron bajo el cuestionable entendimiento de que podrían reducir las primas de seguros. Sin embargo, los ahorros no son necesarios para que la ley continúe colocando barreras entre la cobertura de PIP y las partes lesionadas.
En otras palabras, el único grupo que seguramente se beneficiará de los cambios al estatuto PIP es la industria de seguros.
Fuente: Pinecrest Tribune, "La legislatura estatal vuelve a equivocarse en la ley de 'sin culpa', ”Por David Sampedro, 24 de mayo de 2012
