Con el auge de la tecnología viene la proliferación de estafas y actividades fraudulentas, especialmente de instituciones bancarias falsas. Estas instituciones se están volviendo cada vez más sofisticadas, lo que hace más difícil distinguir entre instituciones financieras legítimas y sus imitadoras. En junio, un Hombre del sur de Florida fue estafado con 1,414 dólares después de utilizar Google para encontrar el número de teléfono de la aplicación de procesamiento de pagos CashApp. El número que marcó lo conectó directamente con estafadores que usaron AnyDesk para apoderarse del teléfono del hombre y desviar dinero de su cuenta bancaria.
Tipos comunes de estafas bancarias falsas
Las estafas bancarias falsas se presentan de diversas formas, cada una de ellas diseñada para engañar a personas desprevenidas y robarles su dinero. Un tipo común de estafa es la estafa de phishing. Estafas de phishing Por lo general, implican el uso de correos electrónicos fraudulentos o sitios web que imitan a instituciones bancarias legítimas. Estos correos electrónicos o sitios web a menudo solicitan información personal y financiera, como credenciales de inicio de sesión o detalles de tarjetas de crédito, con el pretexto de actualizar la información de la cuenta o resolver un problema de seguridad.
El fraude por honorarios anticipados es otro tipo de estafa común. En este esquema, los estafadores se hacen pasar por representantes de una institución bancaria falsa y prometen oportunidades o servicios financieros lucrativos a cambio de una tarifa inicial. Las víctimas se sienten atraídas por la promesa de altos rendimientos de sus inversiones o préstamos, sólo para darse cuenta más tarde de que les han estafado su dinero.
Las instituciones bancarias falsas también pueden participar en un robo de identidad. Pueden utilizar información personal robada para abrir cuentas fraudulentas o solicitar préstamos y tarjetas de crédito a nombre de la víctima. Esto puede resultar en pérdidas financieras significativas y daños al puntaje crediticio de la víctima.
Cómo detectar instituciones bancarias falsas
Detectar instituciones bancarias falsas puede ser un desafío, ya que los estafadores a menudo hacen todo lo posible para parecer legítimos. Sin embargo, varias señales pueden ayudar a las personas a identificar posibles estafas y evitar convertirse en víctimas.
En primer lugar, los consumidores deberían prestar atención a la sitio web o dirección de correo electrónico de la institución bancaria. Las instituciones bancarias legítimas suelen tener sitios web profesionales y seguros con URL que coinciden con su nombre oficial. Si el sitio web o la dirección de correo electrónico parecen sospechosos o contienen errores ortográficos, es probable que sean falsos.
Los consumidores también deben tener cuidado con los correos electrónicos o las llamadas telefónicas no solicitadas de instituciones bancarias. Los bancos legítimos rara vez se comunican con los clientes de la nada para solicitarles información personal o financiera. Si una persona recibe un correo electrónico inesperado o una llamada solicitando dicha información, es mejor verificar la legitimidad de la solicitud comunicándose directamente con el banco utilizando sus datos de contacto oficiales. En uno de esos casos relacionado con la aplicación de transferencia de dinero Zelle, los consumidores fueron estafados con millones. Así lo informaron las instituciones bancarias afectadas a los senadores Elizabeth Warren de Massachusetts y Robert Menéndez de Nueva Jersey “los consumidores reportaron 192,878 casos de fraude de Zelle, con un valor conjunto de 213 millones de dólares en pérdidas”, según Noticias de la WFLA.
Otra señal de alerta a tener en cuenta son los errores gramaticales o ortográficos en la comunicación de la institución bancaria. Las instituciones legítimas tienen estándares profesionales para sus comunicaciones y es poco probable que cometan tales errores.
Cómo protegerse de estafas bancarias falsas
Para protegerse de estafas bancarias falsas, las personas deben adoptar un enfoque proactivo combinado con conciencia y precaución. Las siguientes son algunas estrategias para ayudar salvaguardar las finanzas:
- Realice una investigación exhaustiva: antes de registrarse en una nueva institución bancaria, las personas deben tomarse el tiempo para investigar sus credenciales y reputación. Los clientes potenciales deben verificar si están registrados ante los organismos reguladores correspondientes y leer las opiniones y comentarios de los clientes. Esto ayudará a identificar posibles señales de alerta o señales de alerta.
- Verificar los datos de contacto: cuando un consumidor recibe un correo electrónico o una llamada telefónica sospechosa de una institución bancaria, debe verificar sus datos de contacto de forma independiente. La información de contacto proporcionada en la comunicación sospechosa nunca debe utilizarse. En cambio, las personas deben buscar los datos de contacto oficiales del banco en su sitio web u otras fuentes confiables y comunicarse con ellos directamente para preguntar sobre la legitimidad de la comunicación.
- Proteja la información personal: las personas deben tener cuidado al compartir información personal y financiera en línea o por teléfono. Las instituciones bancarias legítimas cuentan con sólidas medidas de seguridad para proteger los datos de los clientes y nunca solicitarán información confidencial a través de canales no seguros. Los consumidores sólo deben proporcionar información cuando estén seguros de la legitimidad de la solicitud y de la seguridad de la comunicación.
- Utilice contraseñas seguras: siempre se deben crear contraseñas únicas y seguras para las cuentas bancarias. Los consumidores deben evitar el uso de contraseñas fáciles de adivinar, como su fecha de nacimiento o números secuenciales. Una contraseña segura debe incluir una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales. Las personas deben actualizar sus contraseñas periódicamente y evitar utilizar la misma contraseña para varias cuentas.
- Habilite la autenticación de dos factores: muchas instituciones bancarias legítimas ofrecen autenticación de dos factores como capa adicional de seguridad. Esto requiere que el usuario proporcione una segunda forma de verificación, como un código único enviado a su dispositivo móvil, además de su contraseña. Habilitar esta función siempre que sea posible mejorará la seguridad de las cuentas de un individuo.
- Monitorear cuentas: los consumidores deben revisar periódicamente los extractos bancarios y el historial de transacciones para detectar actividad no autorizada. Si se sospecha de alguna transacción sospechosa o discrepancia, las personas deben comunicarse con su banco de inmediato para informar el problema. Cuanto antes actúe una persona, mayores serán sus posibilidades de minimizar posibles pérdidas financieras.
Pasos que deben tomar las víctimas si han sido víctimas de una estafa bancaria falsa
Las víctimas de estafas bancarias deben tomar medidas inmediatas para mitigar el daño y evitar mayores pérdidas. Aquí están unos pasos las víctimas deben tomar:
- Comuníquese con el banco: se debe comunicarse con la institución bancaria de una persona lo antes posible para denunciar la estafa y proporcionar al banco todos los detalles relevantes. El banco puede guiarlos sobre las acciones necesarias a tomar, como congelar sus cuentas o cambiar sus credenciales de inicio de sesión, para evitar cualquier acceso no autorizado.
- Cambiar contraseñas: si una persona ha compartido sus credenciales de inicio de sesión con los estafadores, debe cambiar inmediatamente las contraseñas de todas sus cuentas en línea, no solo de sus cuentas bancarias. Esto también ayudará a proteger otras cuentas para que no se vean comprometidas.
- Monitorear cuentas: las personas deben vigilar de cerca sus extractos bancarios y su historial de transacciones para detectar cualquier actividad fraudulenta adicional. También deben informar rápidamente a su banco de cualquier nueva transacción no autorizada.
- Presente un informe: las víctimas de estafas bancarias deben comunicarse con su agencia policial local y presentar un informe sobre la estafa. Se debe proporcionar a las autoridades policiales toda la información sobre la estafa y cualquier comunicación recibida de los culpables. Esto ayudará en su investigación y puede ayudar a recuperar los fondos perdidos.
- Informe la estafa a las autoridades pertinentes: las personas deben notificar a los organismos reguladores apropiados o agencias de protección al consumidor sobre la estafa. Pueden alertar a otras víctimas potenciales y tomar medidas contra los estafadores.
Para denunciar una estafa bancaria a la Comisión Federal de Comercio, visite reportfraud.ftc.gov.
Protéjase del fraude bancario
Proteger las finanzas de estafas bancarias falsas requiere vigilancia, conciencia y precaución. Cuando las personas se familiarizan con los tipos comunes de estafas y sus señales de advertencia, pueden identificar mejor las instituciones bancarias falsas y evitar ser víctimas de sus estafas.
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Fuentes:
https://www.ftc.gov/news-events/topics/identity-theft/phishing-scams
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/advance-fee-fraud
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-identity-theft/
https://www.aura.com/learn/how-to-tell-if-an-email-is-from-a-scammer
https://consumer.ftc.gov/articles/how-avoid-scam
