El gobernador Ron DeSantis promulgó el Proyecto de Ley 837 de la Cámara de Representantes el 24 de marzo de 2023, cambiando el panorama de los litigios civiles de Florida y revisando la ley de responsabilidad civil de Florida de la manera más significativa en la historia reciente.
El proyecto de ley fue promocionado como un remedio para proteger las empresas, dueños de propiedades y corporaciones de pagar daños excesivos en juicios. El impacto de estos cambios y enmiendas afectará la forma en que los floridanos pueden buscar reparación por los daños que otros les han hecho. La nueva ley limita los derechos de los asegurados a demandar a sus aseguradoras por retrasar y ajustar indebidamente las reclamaciones. Además, la nueva ley limita los derechos de las personas lesionadas por la negligencia de otros de maneras importantes que pueden afectar negativamente a las víctimas de negligencia de Florida en los años venideros.
Más de un legislador expresó su apoyo al proyecto de ley porque esperan que se traduzca en primas más bajas. Sin embargo, los últimos tres proyectos de ley aprobados que restringen los derechos de los consumidores no lograron alentar a las compañías de seguros a reducir sus primas. Este proyecto de ley tampoco requiere que las aseguradoras hagan que los seguros sean más asequibles para sus asegurados.
Estatuto de limitaciones abreviado
La nueva ley ha reducido el período de tiempo en el que se pueden presentar la mayoría de los reclamos por negligencia al reducir el estatuto de limitaciones de Florida por negligencia general de cuatro años a dos años. En otras palabras, la mayoría de los reclamos por negligencia que se acumulan después del 24 de marzo de 2023 deben presentarse dentro de los dos años posteriores a la ocurrencia o el reclamo prescribirá para siempre.
Si un demandante tiene más del cincuenta por ciento de la culpa, no hay recuperación
Según la HB 837, “cualquier parte que se determine que es mayor de 50 por ciento culpable de su propio daño no puede recuperar ningún daño”. En consecuencia, si un jurado determina que el Demandante fue responsable en más del 50 por ciento por el incidente, su reclamo será anulado. Antes de la aprobación de este proyecto de ley, los daños del Demandante se redujeron en proporción a su porcentaje de responsabilidad.
Póliza y Límites de Daños
El proyecto de ley también brinda protecciones adicionales cuando se trata de reclamos múltiples en la misma póliza. Esta parte del proyecto de ley limita el deber de una aseguradora de actuar de buena fe en nombre de sus asegurados. En consecuencia, si dos o más partes presentan un reclamo sobre un solo incidente y esos reclamos exceden los límites de la póliza, los reclamantes tienen derecho a una parte prorrateada, determinada por un tribunal o árbitro, que no exceda los límites de la póliza.
Adición del agresor criminal en el formulario de veredicto
En otra victoria para las compañías de seguros, ahora tendrán la capacidad de culpar a un agresor criminal por lesiones que podrían haberse evitado o atenuado con medidas de seguridad razonables. La nueva ley permite a los acusados hacer esto enumerando a un autor de daño intencional en el formulario de veredicto, algo que estaba prohibido por la ley de Florida antes de los recientes esfuerzos de cabildeo de las compañías de seguros. Los dueños de negocios tienen el deber de mantener su propiedad de manera razonable y de proteger a los invitados a la propiedad de una condición peligrosa de la cual el dueño de la propiedad sabía o debería haber sabido que existía.
Una de esas condiciones peligrosas reconocidas por la ley es la ausencia o la seguridad insuficiente en las circunstancias. Ahora, las compañías de seguros para aquellos dueños de negocios asignados con el deber de mantener la propiedad en condiciones seguras pueden asignar la responsabilidad por los daños causados por la conducta irrazonable del dueño de la propiedad al mismo peligro del cual el dueño no protegió a los invitados: el agresor criminal. Esto es similar a asignar la responsabilidad a un perro en lugar del dueño del perro por morder a un niño o culpar a un charco de agua que se escapa de una unidad de refrigeración que causó que un cliente resbalara y cayera en una tienda de comestibles.
Cambios en las reclamaciones de "mala fe"
El Senado de la Florida de noviembre de 2011 Informe provisional, establece que la ley de “mala fe” permite que un asegurado o alguien que haya sido lesionado por una persona asegurada recupere daños y perjuicios de una aseguradora por no liquidar una reclamación de buena fe cuando la aseguradora podría y debería haberlo hecho”. Florida reconoció el deber de un asegurador de usar el mismo grado de cuidado y diligencia que una persona de cuidado y prudencia ordinaria debería ejercer en la administración de su propio negocio. Esa obligación obligaba al asegurador a informar a sus asegurados sobre las oportunidades de liquidación, informar sobre el resultado probable del litigio, advertir sobre la posibilidad de un exceso de juicio y advertir al asegurado sobre cualquier medida que el asegurado podría tomar para evitarlo. Las aseguradoras tenían que investigar los hechos, considerar de manera justa una oferta de conciliación que no fuera irrazonable según los hechos y llegar a un acuerdo, si fuera posible, donde lo haría una persona razonablemente prudente, ante la posibilidad de pagar la recuperación total. HB 837 ahora cuestiona esta ley fundamental y alivia a los transportistas de algunas de sus responsabilidades.
Eliminación de honorarios de abogados en reclamaciones de primera parte
Históricamente, Florida proporcionó una disposición legal que permitía que una persona presentara una demanda contra su propia compañía de seguros para recuperar los honorarios razonables de los abogados. La intención del estatuto era nivelar el campo de juego. Si bien las compañías de seguros tienen los recursos para pagar un abogado cuando niegan, retrasan el pago o pagan de menos una reclamación, la mayoría de los asegurados no tienen los mismos recursos. Por lo tanto, Florida tenía una ley que disponía que la compañía de seguros pagara los honorarios razonables de los abogados del asegurado si se veían obligados a presentar una demanda contra su aseguradora y ganaban. Esa disposición legal de honorarios ahora ha sido eliminada. En consecuencia, ahora, cuando una compañía de seguros se niega a pagar una factura de hospital que debería estar cubierta por la póliza de protección de lesiones personales del asegurado; cuando una compañía de seguros paga de menos el reclamo de un propietario; o cuando una compañía de seguros se niega a pagar los beneficios de una póliza de seguro de vida, será insuperablemente más difícil encontrar una representación legal competente y adecuada.
La carta de protección debe ser divulgada
En Florida, una persona puede llegar a un acuerdo con un proveedor médico para recibir tratamiento médico mientras presenta sus reclamos por daños y perjuicios contra la persona que causó la lesión. El documento proporciona un mecanismo que le permite a un paciente que no puede pagar sus gastos médicos causados por la negligencia de otro esperar hasta el final de un caso para pagar al médico por los servicios necesarios por la negligencia de la parte culpable. Bajo HB 837, las cartas de protección ahora deben divulgarse en la mayoría de los procedimientos judiciales en los que una víctima de negligencia busca recuperar las facturas médicas bajo una carta de protección.
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Fuentes:
flgov.com/2023/03/24/governor-ron-desantis-signs-comprehensive-legal-reforms-into-law/
https://www.insurancejournal.com/news/southeast/2023/02/16/708217.htm
https://www.flsenate.gov/Session/Bill/2023/837/Amendment/328310/PDF
https://www.flsenate.gov/publishedcontent/session/2012/interimreports/2012-132ju.pdf
